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原标题：监管决心严管大额教育信贷，度小满等仍发力年度付费项目反向助推

作者：杨梦雪

日前，北京市市场监督管理局官网发布《关于加强预付式消费市场管理的意见（征求意见稿）》等7份文件公开征求意见的公告。其中关于学科类校外培训机构预付式消费的征求意见稿中提及教育贷，要求不得出现培训机构引导消费者使用分期信贷方式支付大额消费，大额应指1万元以上。

退费方面文件提及，涉及分期式信贷消费退费的，按相关规定办理。此外，文件提及进行1万元以上的大额预付式消费时，培训机构须给引导消费者购买“退费险”等商业保险，降低消费风险。

在禁止性收费行为中，文件还提及按课时收费的，每科不得一次性收取超过60课时的费用；按培训周期收费的，一次性收取时间跨度不得超过3个月的费用（时间或者服务周期都不得超过3个月，不得变相多收费）；不得使用夸大、虚假、误导等非法手段，诱导消费；不得向培训对象摊派费用或者强行集资等。

此前韦博英语事件引来广泛关注。由于韦博英语多地门店陆续关停，上万名付费学员受到影响。聚投诉网站显示，部分学员因通过百度有钱花、京东教育白条等贷款交学费，在韦博英语出现问题后仍要求学员继续还贷。

聚投诉一则关于百度有钱花的联名投诉目前投诉量多达160件，单则投诉金额少则数千元多则数万元。查看发现，有钱花在联名投诉中每条投诉后均回复称，“度小满有钱花是合规的平台，关于所述情况，已对接工作人员报备核查，后续也可通过官方热线95055-1联系客服同学，我们会有及时报备跟进”。但截至目前，联名解决量及联名解决率均为0，至11月29日仍有人加入该条联名投诉。

其中一则投诉显示，有学员是在韦博门店销售人员引导下（包括诱导）使用有钱花平台，并在贷款前被告知这是分期平台而非贷款。同时借款协议中明列拒绝向大学生放贷，但实际上向大量大学生学员提供了高达数万元的贷款。

韦博英语事件并非首次曝光教育分期等相关问题。

1月25日，最高人民检察院、公安部、中国消费者协会、中华全国律师协会和中央广播电视总台共同评选的“2018年十大消费侵权事件”即提及预付式消费现“套路贷”，华尔街英语因培训贷问题被点名，其曾合作的贷款机构包括百度有钱花、招联好期贷、浦发银行信用卡、北银消费金融等。

被点名之后，华尔街英语所涉问题疑仍未解决。聚投诉一则投诉信息显示，10月22日该用户通过华尔街英语签订了为期一年、金额为28300元的课程合同，并在销售人员诱导下办理了百度有钱花分期付款。10月23日投诉人在并未开始上课的情况下要求退款，被华尔街英语工作人员告知退款需走总部流程，要求其按合同背面告知条例“课程开始后的30天内要求退款的，要扣除2950元的管理费用”，投诉人同时表示通过“有钱花”APP无法由贷款方本人发起退款。

今年8月，新华社报道教育分期网贷陷阱，英孚英语、美联英语等被点名，合作的贷款机构同样包括百度有钱花等。报道同时指出，教育分期在办理时高效，退款却没那么快捷。尽管消费者与培训机构签订协议上注明“自协议日起30天内，无需任何理由，中心将全额退款”，符合这一条件的消费者却很难真正成功退款，而是会被销售顾问以各种理由拖延拒绝。

尽管如此，诸多教育机构及金融机构仍然热衷于教育分期等形式。据美联英语披露的招股书，2018年其43.5%的学员使用各种形式的第三方分期贷款报名课程，仅分期贷款即为美联英语贡献了约42.2%的毛收入。

而带来超四成毛收入的同时，2018财年美联英语退课率也高达10.2%，发生退款3780万元。相关数据同时显示，分期贷款学员退课率13.2%，高于平均水平。而招股书对于退费和贷款纠纷解释则称：“退款申请的数量和退款金额可能会受到许多因素的影响，其中许多因素都超出了我们的控制范围。”

同样出现问题的还有尚德机构。聚投诉一则投诉信息显示，投诉人11月4日通过尚德机构报名参加培训，报名老师“忽悠”其到百度有钱花分期，所涉金额13480元。随后投诉人因课程APP浏览卡顿延迟等问题要求申请全额退款，被尚德工作人员以各种理由推脱。尚德机构售后人员称是投诉人自己的原因，必须继续还款百度有钱花的分期。

针对退费难等问题，11月16日北京海淀区举办校外培训机构退费承诺签约仪式。据新京报报道，学而思、新航道、高思等14家校外培训机构签署退费承诺书，退费承诺对收费、退费比例、退费时限等内容都做出明确规定。