全天助赢在线赛车计划

2019-07-25 18:26:04

党的十八大以来,我国对普惠金融发展高度重视,进行了许多有益探索,金融服务的效率和质量不断提高。从信贷数据来看,2019年第一季度末,人民币普惠金融领域贷款余额15.57万亿元,同比增长14.4%,增速比上年末高1.9个百分点;2019年前5个月新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.89%,较2018年第一季度平均水平下降0.92个百分点。

在“普”和“惠”两个方面,我们都看到了普惠金融发展的成效。但与此同时,如何进一步缓解金融资源配置不平衡不充分的矛盾,实现普惠金融商业可持续发展,成为在更大范围、更高水平开展普惠金融必须面对的问题。

实现商业可持续基本的逻辑是成本—收益的匹配,即金融机构提供金融服务的收益能够覆盖服务成本和风险,并有适当的盈利。但普惠金融服务风险高、成本高、收益低的特征并未彻底改变,普惠金融商业可持续模式的实现依旧是长路漫漫的探索过程。不过,我国普惠金融试点发展的实践,为这些问题的解决提供了参考路径。

推动普惠金融主体的聚合。普惠金融主体的多样性、金融需求的多样化需要打破部门和金融机构的边界,协同打造合作共赢的普惠金融生态圈。银行、证券、保险、地方金融中介机构以及互联网金融等传统与新兴金融业态在金融服务过程中的聚合,使得集合各金融机构专业优势的金融服务有望满足传统模式下对于单一金融机构而言不经济的金融需求,改变金融服务的成本和风险水平。比如,多种金融服务与其他民生职能整合的金融综合服务点或利用智能金融机具打造的“背包银行”,实现了基本金融服务覆盖面在落后地区的延伸;供应链核心企业和农业生产合作社等为上下游企业或成员提供融资增信支持,不仅可以成为信贷违约的缓冲器,而且能够利用自身信息优势对违约者的反担保资产进行更加有效的处置。

提供合理均衡的金融服务。区域经济发展水平、产业基础、行业发展阶段、信用环境的差异,使得普惠金融对象的金融需求不一而足,风险状况也千差万别。要实现商业可持续,就需要聚焦非自愿金融排斥人群中有真正金融服务需求者,因地制宜进行产品创新,提供适当的金融服务。要进一步发展多层次金融市场,将信贷与股权、债权等间接融资方式相结合,提供不同风险偏好和期限的资金,缓解融资与生产周期期限错配所造成的成本与风险。不同规模和类型的金融机构也要利用各自优势进行差异化发展,避免恶性竞争,防止普惠金融领域优势客户重复和过度授信造成的信贷资源过度集中,防止普惠金融领域内出现新的不平衡和风险集聚,尤其要防止普惠金融领域的风险演化为区域性、系统性风险。

普惠金融的商业可持续与政府支持并不矛盾。在当前阶段,只要设置好政府和市场参与的边界,普惠金融商业可持续发展并不排斥政府在某些环节的参与。如中央和地方政府融资担保基金,可以成为普惠金融主体聚合中拓展和完善增信链条的重要一环;普惠金融发展基金,也可以成为薄弱领域普惠金融模式的有力支撑。在涉及民生的薄弱环节和领域,仍可探索政府资金长期参与的有效路径。从长远来看,政府和金融管理机关推动普惠金融法律法规体系、征信体系、金融标准化等金融基础设施建设,进行普惠金融试点建设与经验推广,以及开展金融知识普及与金融消费者保护,都是普惠金融发展的重要基础。

来源:有没有大发快3计划

上一篇:北京pk有规律吗 下一篇:北京pk赛车3码计划